区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗

作者|在磐安 2018-11-08 17:26:16 345

长期以来,小微企业由于自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等原因导致其融资难、融资贵、融资慢,而供应链金融就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,以核心企业的信用做背书,向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。

区块链+供应链金融:为小微企业融资推开一扇窗

前瞻产业研究院发布的《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,2017年我国供应链金融市场规模达14.42万亿元,随着商业银行、第三方支付机构、物流企业等纷纷由C端金融转向B端布局,供应链金融的发展迎来爆发期,预计到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到27万亿。

如此巨大的市场,在市场各方眼里都是一块儿肥肉。仅今年10月,上海银行、中信银行、光大银行等就推出了基于各自优势的线上供应链金融产品。10月29日,上海银行推出“上行e链”在线供应链金融服务平台;10月23日,中信银行上线全流程线上供应链金融平台产品“信e链-应付流转融通”;10月12日,光大银行发布了“阳光供应链”系列产品……

传统银行、金融科技公司纷纷在供应链金融上发力,为小微企业的融资带来了暖意。然而,随着业务的发展,供应链金融在具体实践中对小微企业的帮助并没有想象中那么突出,其中仍有多项难题待解。这给了区块链大展身手的空间。供应链金融的“肥肉”为何难吃到口

在企业经营环节中,很多企业采用赊销手段进行结算,因此沉淀了大量应收票据、应收账款,形成一个巨大的融资市场。

其中的症结就在信用难以穿透上。冀坤表示,银行做区块链金融业务时所获得的数据是产业链中的核心企业和一级供应商所提供的,而核心企业信用难以传递到下游企业,银行面对下游单一企业,解决信息对称、掌握企业信用成本很高,同时,由于与产业链割裂,导致企业融资往往单打独斗,难以形成更好的增信措施,银行难以把控风险,所以基本就会选择拒贷。

另外,由于操作成本、业务效率不高,使得银行在传统的供应链金融、普惠金融方面,面临着业务规模的制约、获客效率的限制,这也是这么多年供应链金融难以长足发展的原因。

当供应链金融遇到区块链

依据供应链金融的细分业务类别,白皮书总结了可信区块链推进计划供应链金融应用项目组中部分企业目前基于区块链的典型解决方案与技术实现方案。其中,由腾讯与联易融共同合作、运用腾讯区块链技术打造的区块链供应链金融平台“微企链”,成为首个入选案例。

“供应链金融与区块链技术天然契合。”冀坤认为,传统供应链金融服务一般只能做到核心企业上面一级供应商和下面一级经销商,结合区块链技术,能将核心企业的良好信用穿透到产业链的上下多层,能将核心企业信用沿着供应链上下游传导到末端,实现债权持有期间流转、贴现和到期兑付,极大地提升了小微企业融资效率,降低了融资成本。

谈到区块链技术的成熟度,蔡弋戈坦言,技术还处于比较早期的阶段,市场去区块链技术还没有那么了解,“你急不来,如果人为急的话,只会造成泡沫。”

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