“区块链+供应链金融”能解决中小企业融资难题吗?

作者|在磐安 2018-11-06 13:06:28 329

“区块链+供应链金融”想真正做出在商业金融下使用的区块链底层系统、基于区块链再做一个完整的贸易融资系统、让银行信任这种模式并说服核心企业把贸易融资的行为放在链上、最终把这些东西打通做成一个合规的金融服务,都是十分复杂且艰难的。

“区块链+供应链金融”能解决中小企业融资难题吗?

来源 | 起风财经(ID:QFCJ2018)

“融资难”似乎是中小企业生存的原罪。

蓝海数链CEO李俊庄接受采访时介绍称,公司以自建联盟链的形式将企业、金融机构、第三方担保公司及评级机构等参与方“上链”,在持牌第三方金融机构对企业资产进行风控评估后,由平台企业、评估机构等多方签名发出一张加密的数字凭证在场景中流通,旨在在金融机构和企业之间搭建可信的数据桥梁。

可拆分的数字凭证

李俊庄介绍称,从汽车产业链的运作流程来看,配套厂商给主机厂供货时,通常会产生3个月的账期外加6个月的汇票,对于供应商而言,总共有9个月的时间都处在资金流动性紧张的状态当中。

与此同时,银行等主流金融机构一般只服务于主机厂的一级供应商,而产业链末端的二级、三级小供应商作为不受信任的主体,其产生的信用关系在“风控至上”的主流金融机构面前并无作用。这种“厚此薄彼”的现状,阻碍了整个汽车产业链的健康发展。

基于此,区块链技术致力于攻克两道“难题”。

其一是解决资产端信息数据不可信的问题。区块链通过将企业资产信息“上链”,形成避免单方面篡改的“数字凭证”,以此让核心企业取信于金融机构。李俊庄称,在此过程中,银行不需要直接认同数字凭证,只需要对其对应的一部分资产及其流转做风控。诸如这个凭证是哪家企业发的、哪家企业进行了确权、流转了哪些主体、用在什么地方等。

其二是解决多级企业之间的信用传递问题。基于区块链技术的加密数字凭证,得以将企业的欠款凭证进行拆分转让,从而让末端供应商拿到核心企业的兑付凭证。李俊庄指出,传统银行汇票最大的问题在于不可拆分,从而无法完成多级支付。

“区块链+供应链金融”的困局

在“区块链+供应链金融”产业的早期发展过程中,企业、银行系统的上链是对原有系统的改造。在此之间,技术、产品、信任、数据共享、隐私等都会成为供应链金融“区块链”化所不可避免的障碍。某传统供应链金融企业的从业人员就曾对起风财经称,在实际业务的操作过程中,“真实”和“效率”是供应链金融企业能否取得参与方信任的两大关键要素。

关于资产上链的真实性问题,李俊庄表示,目前蓝海数链主要通过与持牌机构建立合作的方式解决。“因业务所涉及的资产体量较大,且拥有一定的特殊性,所以寻求持牌机构合作评估是较为安全的方式,同时成本方面也没有问题。比如,担保公司和审计所对线下实体资产进行综合的评估和定价,所产生的数据、文件、手续等都会全部记录上链”。

至于“区块链+供应链金融”的效率问题,李俊庄则认为需要结合应用场景去分析。“联盟链在解决某些场景的时候,与中心化系统相比并无太大优势,甚至在某些方面存在劣势。比如在电商的支付交易系统中,区块链的成本和效率都不能跟中心化系统相提并论。

但如果是在涉及解决信任问题的应用场景中,比如贷款需要多方对账,再如在原有供应链生产中防止抵赖的EDI(需要硬件介入)等场景,联盟链网络无疑更有优势”。

当前,蓝海数链已与部分金融机构达成了合作。但是,市场认知程度依然是蓝海数链进行业务模式复刻及扩张的重要阻碍。

李俊庄坦言,在现行的业务开展过程中,蓝海数链尚需亲自帮助企业和金融机构接洽、谈判。而在未来市场认知度提升、系统运作成熟的理想状态下,金融机构和节点数量会越来越多,最后或将形成类似“债权池”的产品,届时,企业端自动把资产登记打包,资金端则自行筛选标的并进行服务。

除此之外,如果企业可以接受生产数据上链,则有助于进一步降低融资成本。据介绍,蓝海数链原本尝试将企业的生产和物流数据上链,也曾设想从对整个链条有决定性作用的主机厂商开始,进行系统改造,但终因厂商本身数据化程度低、部分生产数据较为敏感等问题而暂时搁浅。

诚如布比创始人兼CEO蒋海在一篇采访中的总结所言,“区块链+供应链金融”最核心价值在于结构有变化(多资产端、多资金端),区块链和供应链金融的结合不能当作一个项目来做,所提供的服务应该是运营服务,要让核心企业安全赚到更多收益,如果赚不到钱只优化链条,动力是不足的。

实践过程中,“区块链+供应链金融”想真正做出在商业金融下使用的区块链底层系统、基于区块链再做一个完整的贸易融资系统、让银行信任这种模式并说服核心企业把贸易融资的行为放在链上、最终把这些东西打通做成一个合规的金融服务,都是十分复杂且艰难的。

单纯靠政策会有依赖性

市场教育是整个行业的功课,区域政策则是地方企业的抓手。初步对比过国内部分区域地区区块链政策的李俊庄分析称,除去素来资源集中的一线城市,大数据产业布局经验丰富的贵阳,在区块链的政策推行中似乎占据先机。

一方面,贵阳的区块链产业起步较早,基层政府程度较高,基础培训扎实。“在初创企业和

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