银行+区块链:中国银行区块链布局详解

作者|在磐安 2018-11-29 15:55:21 279

区块链技术满足最理想的金融体系的四大特征:

第一,有一种机制可以消除体系内的信息不对称性。

第二,有一种手段可以降低整个体系运行成本。

第三,有一种保证可以保护数据隐私。

第四,有一种监管使得整个体系内的每一步都非常得开放和透明。

而全部能满足以上四种特性的技术,就是区块链技术。

区块链主要解决信任问题,从而实现跨组织的多方协作,最终构建起基于区块链的自治生态。而无论对比特币态度如何,政府与银行都早已在两三年前就开始了对区块链技术的探索。在中国,各大银行对区块链的探索都非常积极,中国银行尤不例外。据中行2017年年报显示,过去一年,该行一直积极开展区块链在电子钱包,金融,技术等领域的应用,并且积极与腾讯,阿里进行合作。

去年1月,中行曾上线区块链电子钱包(BOCwallet)的iOS版本,该钱包地址由32位的数字+英文字母组成,用户可绑定个人在该行的银行卡号。

同年6月,中行与腾讯合作,测试区块链技术,并在云计算、大数据和人工智能等领域展开深度合作。

同年8月,中行与SWIFT(环球银行金融电信协会)组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概念验证,以促进金融在SWIFT gpi项目中的应用。

17年9月28日,中行首次向国家知识产权局提交了一项关于区块链扩容的专利,专利内容显示该技术提供了一种区块链数据压缩方法与系统。

18年4月,中行雄安分行与蚂蚁金服雄安数字技术公司在雄安新区签署合作,双方将基于区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。

8月15日,中国银行与中国银联在京签署移动支付战略合作协议,深化移动支付领域全方位合作,推进手机银行和云闪付APP的产品优化和营销推广,共同探索大数据、区块链等领域合作。

中国银行的区块链探索较为有趣。一方面并不排斥与阿里、腾讯这类互联网巨头合作,另一方面在电子钱包的探索上,自去年9月份以来也暂未有新消息传出,彼时距离中行推出电子钱包已有半年时间。对于用户“这就是简易版支付宝”的调笑,有业内人士称从钱包地址看,可以确认底层用到了分布式记账(DLT)技术,具备了区块链电子钱包的基本特点。中国银行是目前唯一推出自有数字钱包的样本银行。

中国银行的区块链部署涉及面最广,其应用场景多达6种:数字钱包、贸易融资、房屋租赁、公益扶贫、跨境支付和数字票据。除了数字票据和跨境支付处于测试(成功)阶段,其他场景均已有成功案例,或已推出真实产品。目前,中国银行已上线区块链电子钱包APP、推出自有“公益中行”精准扶贫平台、贸易融资应用,还与汇丰银行合作开发了一款区块链抵押贷款估值共享系统。今年4月,中行雄安分行与蚂蚁金服签署了战略合作协议,将继续通过区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。

从场景广布这点,也能看出中行迈入金融科技新时代的能动性。为了解决企业、金融机构和政府部门之间的“信息孤岛”难题,中行还牵头研发了基于区块链的客户信息共享平台“KYC金融联盟链”(KYC,即充分了解你的客户)。

中国银行首席信息官刘秋万此前曾表示,“中国银行将数字化发展战略概括为“1234”和“28”。一是以“数字化”为主轴;二是构建企业级业务架构与技术架构双螺旋驱动;三是打造云计算平台、大数据平台、人工智能平台三大技术平台;四是聚焦业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、科技体制机制转型4大领域,推进28项战略工程。”

刘秋万还表示,“中行数字化发展战略的重点在于:第一,聚焦价值创造,促进业务发展。第二,夯实发展基础,强化科技能力。第三,创新体制机制,探索金融科技发展新路径。”

中国银行不断发力区块链,致力区块链在银行业的应用。银行+区块链正逐渐应用在金融行业风险管理体系建设、金融效率提升、跨境支付与结算和票据等多个领域。一个银行机构全面拥抱区块链技术的新时代即将到来。

银行+区块链,未来正好。


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