区块链如何破解供应链金融痛点

作者|在磐安 2018-11-19 15:47:27 341

区块链究竟可以有哪些真实的落地应用?

区块链如何破解供应链金融痛点

10 月 31 日,中国信通院牵头的可信区块链推进计划发布了一份《区块链与供应链金融白皮书》,供应链金融存在的行业痛点恰好适合引入区块链技术来解决,根据“区块链优秀案例征集”数据统计,42 个金融类真实落地的区块链案例中,基于区块链的供应链金融案例多达 16 个,白皮书中也选取了四个代表案例予以介绍。

所谓供应链金融,是指以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款质押登记、第三方监管等专业手段,封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

供应链金融围绕三个主体:供应商、核心企业和经销商。它依托于产业供应链核心企业,对单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,以促进供应链上核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅,降低整个供应链运作成本。并且,通过金融资本与实业经济的协作,能够构建银行、企业和供应链互利共存的产业生态。

供应链涉及信息流、资金流、物流和商流,天然是个多主体、多协作的业务模式。在这种情况下,要进行贸易融资,首先会遇到很多真实性的问题,比如仓单多头融资,纸质仓单的真实性需要多方审核,耗费大量的人力物力;其次,涉及的多主体,存在互联互通难的问题,例如每个主体用的供应链管理系统 SCM、企业资源管理系统 ERP,甚至是财务系统的系统所属厂商、系统版本不相同,导致对接难。就算对接上了,会由于数据格式、数据字典不统一,而导致信息共享难。

因此,供应链金融需要数据穿透和信息共享,通过把资金流、信息流、物流等融合在一起,来提升信息的真实性、信任的可传递和融资的高效率。整个供应链金融依托供应链融资平台,包括三大部分:

一是原材料对应的存货融资、预付款融资;

二是正在生产的产品,对应是仓储和动产质押融资;

三是产成品对应的保兑仓融资和应收账款融资。

基于区块链的供应链金融,通过区块链技术将各个相关方链入一个大平台,通过高度冗余的确权数据存储,实现数据的横向共享,进而实现核心企业的信任传递。基于物权法、电子合同法和电子签名法的约束,借助核心企业信用额度,提升中小企业的融资效率,降低小微企业的融资成本,加速实现普惠金融。

将区块链应用于供应链金融行业,并不是拿着区块链这个“锤子”去满世界找“钉子”,主要是供应链金融存在一些行业痛点:

第一、如前所述,供应链上存在很多信息孤岛,企业间信息的不互通制约了很多融资信息的验证;

第二、、核心企业信任并不能有效传递,根据合同法,核心企业是跟一级供应商签订合同,但是一级供应商和二级供应商签订合同时并没有核心企业参与,并不能传递相关的核心企业的信任到多级供应商;

第三、银行缺乏中小企业的可信数据。在现存的银行风控体系下,中小企业无法证实贸易关系的存在,难以获得银行资金。相对地,银行业无法渗透入供应链进行获客和放款;

第四、融资难融资贵现象突出,在目前赊销模式盛行的市场背景下,供应链上游的供应商往往存在较大资金缺口,然而没有核心企业的背书,他们难以获得银行的优质贷款;

第五、清结算并不能自动完成。现在很多约定结算没有自动完成,涉及多级供应商结算时,不确定性因素更多。

引入区块链带来哪些优势呢?

第一、、解决信息孤岛问题,多个利益相关方可以提前设定好规则,加速数据的互通和信息的共享;

第二、根据物权法、电子合同法、电子签名法等,核心企业的应收账款凭证可以通过区块链转化为可流转、可融资的确权凭证,使得核心企业信任能沿着可信的贸易链路传递。基于相互的确权,整个凭证可以衍生出拆分、溯源等多种操作;

第三、提供可信贸易数据,比如在区块链架构下提供线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录,提升了信息透明度,实现可穿透式的监管;

第四、实现资本降本增效。核心企业信任传递后,中小企业可以使用核心企业的信贷授信额度,获得银行的约 8-10% 利率的融资,降低融资成本,提升融资效率;

第五、实现合约智能清算。基于智能合约的自动清结算,减少人工干预,降低操作风险,保障回款安全。

总而言之,从整个信息流转来看,从以前的信息孤岛变成现在全链条的信息打通,从传统的核心企业只能覆盖一级供应商,变成能够覆盖多级供应商。

基于加密数据的交易确权、基于存证的交易真实证明、基于共享账本的信任传递和基于智能合约的合约执行,形成回款封闭可控、穿透式监管、全链条数据打通的新生态,主要是有助于中小微企业解决“融资难,融资贵”的难题。

根据可信区块链推进计划的统计结果,业界已经有较多基于区块链的供应链金融案例。从分类来看,腾讯金融科技、布比、联动优势、航天信息、宜信主要覆盖应收 / 应付账款融资,易见天树、泛融和点融除了应收 / 应付账款融资,还涉及到实物融资。

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